De pensionado’s; de groep mensen die 40 jaar of vaak
langer heeft gewerkt en nu rond komt van AOW en een pensioen. De groep die
veelal zorgvuldig heeft geleefd, goed heeft afgelost en nu iedere dag staart
naar de stenen waar hun geld in is gaan zitten.
Deze groep mensen hebben een keuken die eigenlijk wel aan vervanging toe is, constateren dat de woning wel een likje verf kan gebruiken of merken dat de tuin ook wel een goede onderhoudsbeurt kan gebruiken. Maar ze realiseren zich ook dat, gezien de leeftijd, het lastiger wordt om het zelf te doen.
Ik, financieel adviseur Desirée de Bondt, zou deze groep graag in beweging krijgen en willen overtuigen dat het niet nodig is om de overwaarde na te laten aan de kinderen. Het is natuurlijk wel leuk, maar vaak blijkt dat nadat de hypotheek is omgezet en verhoogd, er genoeg overblijft voor de kinderen. Bovendien is het vaak leuker om iets te geven (en ook om te krijgen) met een warme hand.
Hoe werkt dat dan? Samen met u kijk ik naar de hoogte
van uw hypotheek en de waarde van uw woning. Om lagere of gelijke lasten te
krijgen kan het nodig zijn om uw rentecontract open te breken, misschien bent u
dan een boete verschuldigd of moet u opnieuw naar de notaris. Alle bijkomende
kosten zet ik voor u op een rij.
Vervolgens brengen we de kosten van uw wensen in kaart
en bepalen we de financieringsbehoefte. We houden ook rekening met een royale
buffer voor als de waarde van u woning onverhoopt zou dalen, er hoeft niets
over te blijven, maar we willen uw nabestaanden ook niet opzadelen met een
schuld wanneer u er niet meer bent. Daarna kijken we welke geldgever het beste
bij u past. We gaan uit van een ‘langleven-scenario’ en zorgen dat uw rente zo
lang mogelijk vaststaat zodat u zich de komende jaren geen zorgen hoeft te
maken over een toename van uw hypotheeklasten.
Voor de groep mensen die een heel laag inkomen heeft,
maar wel een grote overwaarde, is het ook mogelijk om de woning in kleine
hapjes op te eten. We laten de maandlast dan bij de hoofdsom boeken. Zo heeft u
wel het profijt van een stukje opname van de overwaarde, maar heeft u geen
maandlasten meer.
Naast onderhoud aan uw woning of een schenking aan uw
kinderen, kunnen de gelden natuurlijk ook ingezet worden voor zaken als een
mooie reis, een andere auto of…. vult u zelf maar in.
Dus kom in beweging en maak een afspraak. Tijdens het
drinken van een kop koffie kan ik een goede inschatting maken van uw
mogelijkheden en laten we het geld uit uw stenen weer rollen.
We kunnen hier een positief antwoord op geven. De overwaarde op uw woning is belastingvrij! Bij de verkoop van uw huis met overwaarde hoeft u geen belasting te betalen over deze overwaarde. Wel komen belastingen om de hoek kijken wanneer u het geld ook daadwerkelijk uitgeeft.
Wij geven drie mogelijkheden over wat u kunt doen met de verzilverde overwaarde.
1. Overwaarde op spaarrekening
Stel u gaat na de verkoop van uw koopwoning een woning huren, dan betekent dit dat de overwaarde van uw huis vrij komt. U kunt er dan voor kiezen om dit geld op de spaarrekening te zetten of bijvoorbeeld te gaan beleggen. Bedenk wel dat wanneer u er voor kiest om de overwaarde op deze manier in te zetten dat dit een uitbreiding van uw vermogen is. Over dit vermogen dient u wel belasting te betalen. Wel heeft elke belastingplichtige een vrijstelling van € 30.360 (2019, wordt jaarlijks geïndexeerd). Dat betekent dat een stel € 60.720 aan vermogen mag hebben, zonder dat er vermogensbelasting betaald hoeft te worden. Heeft u een groter vermogen dan betaalt u wel belasting, waarbij geldt hoe hoger het vermogen hoe hoger het percentage belasting dat u betaalt. Als peildatum geldt het vermogen dat u op 1 januari heeft. Ook wanneer u er voor kiest om de overwaarde uit te gaan geven betaalt u uiteraard belasting over de producten die u met het geld koopt (BTW).
Nieuwe systematiek vermogensbelasting Het kabinet heeft plannen om het box 3 stelsel ingrijpend te verbouwen. Als de plannen doorgaan komt er een onderscheid in soort bezittingen (onder andere spaargeld of beleggingen), worden schulden op een andere wijze verrekend en wijzigt de vrijstelling en het belastingtarief. Afhankelijk van de individuele situatie moet er meer of minder vermogensbelasting betaald worden onder de nieuwe systematiek. Volgend jaar behandelt de Tweede Kamer deze plannen en de beoogde ingangsdatum is 1 januari 2022.
2. Overwaarde in nieuwe woning
Verkoopt u uw huis en koopt u er een andere woning voor terug? Dan moet u de overwaarde gebruiken om het hypotheekbedrag op de nieuwe woning te verlagen. Doet u dat niet, dan is de hypotheekrente niet aftrekbaar. Dat deel van de hypotheek valt dan in box 3. Dat betekent dat u dat deel van de hypotheek wel mag aftrekken van uw bezittingen voor de vermogensbelasting.
3. Schenking aan kind(eren)
Wilt u wanneer uw woning verkocht is de overwaarde gebruiken om te schenken aan de kinderen, dan hoort dat geld niet meer bij uw vermogen en hoeft u er dus ook geen vermogensbelasting over te betalen. Heeft u een extra hypotheek opgenomen om geld te schenken aan uw kinderen, dan is de hypotheekrente over dat deel niet aftrekbaar.
Als u geld schenkt aan een kind of kleinkind dan hoeft u zelf geen schenkbelasting te betalen, maar uw (klein-)kind misschien wel. Er zijn gelukkig een aantal vrijstellingen.
Vrijstellingen Zo mag u jaarlijks belastingvrij een bedrag schenken van € 5.428 (2019) aan een kind of € 2.173 (2019) aan een kleinkind. Is het te schenken bedrag bedoeld voor een koopwoning of aflossing van de hypotheek, dan mag er onder voorwaarden zelfs belastingvrij geschonken worden tot € 102.010 (2019). Eén van de voorwaarden is bijvoorbeeld dat het (klein-)kind tussen de 18 en 40 jaar moet zijn (of hij/zij moet een partner hebben die aan deze criteria voldoet).
Is de schenking niet bedoeld voor een koopwoning, dan mag u eenmalig belastingvrij een bedrag van € 26.040 (2019) schenken aan uw kind, als die tussen de 18 en 40 jaar. Voor een dure studie geldt een eenmalige hoge schenkingsmogelijkheid van maximaal € 54.246 (2019). Vraag uw financieel adviseur wel goed naar de voorwaarden.
Maak een vrijblijvende afspraak met een adviseur van Van Bruggen Adviesgroep om te kijken of er overwaarde zit in uw huis en wat u hier mee zou kunnen doen.
Heeft u inmiddels kunnen achterhalen dat er een overwaarde in uw eigen woning zit? Wat kunt u dan doen om deze overwaarde ook daadwerkelijk te verzilveren? Wij hebben 6 mogelijkheden voor u op een rijtje gezet. Laat u bij een keuze voor één van de opties wel altijd goed adviseren of deze optie voor u ook de beste is!
1. Huis verkopen: huren of nieuwe woning kopen 2. Extra hypotheek: investeren in de woning (verbouwing) 3. Overwaarde verzilveren zonder verhuizing 4. Verzilver-/opeethypotheek 5. Eigen huis verkopen en terughuren 6. Blijverslening SVn
1. Huis verkopen Heeft u overwaarde in uw woning en wilt u dat dit uitbetaald wordt? Dan kunt u uw woning verkopen. Een nadeel hiervan is wel dat u de woning dan ook dient te verlaten. U moet dan wel zorgen voor vervangende woonruimte. Kiest u er voor om na de verkoop van uw woning een huis te gaan huren, dan kunt u de overwaarde naar eigen inzicht gebruiken. U kunt dit geld bijvoorbeeld gebruiken voor vakantie(s), een nieuwe auto, een vakantiewoning, schenken aan kinderen, enzovoort, maar u hoeft er niet perse direct iets mee te doen. U kunt het geld op een spaar- en beleggingsrekening zetten en daar later leuke dingen van doen. Kortom u hoeft dus geen verantwoording af te leggen over hoe u het geld gaat besteden.
In plaats van huren kunt u ook een andere woning kopen en de overwaarde als investering in deze nieuwe woning gebruiken. In het kader van de bijleenregeling bent u verplicht de overwaarde te gebruiken om het hypotheekbedrag op de nieuwe woning te verlagen.
De bijleenregeling, wat is dat? U krijgt met de bijleenregeling te maken wanneer u uw huis met overwaarde verkoopt en een nieuw huis koopt. De overwaarde moet u dan gebruiken voor deze nieuwe woning. Wanneer u de overwaarde hier niet voor inzet, dan is uw hypotheekrente over het bedrag van de overwaarde niet aftrekbaar van de belasting. Dit betekent dat de koop van een nieuwe woning meet kosten met zich mee zal brengen. U kunt ook (een deel van) de overwaarde gebruiken om aan andere zaken uit te geven. Belangrijk om te weten is dat wanneer dit bedrag niet wordt uitgegeven aan een verbouwing, de hypotheekrente ook niet aftrekbaar is. Door de lage rente is het effect voor de maandlasten relatief beperkt. Maar laat dit wel eerst berekenen voordat u te maken krijgt met minder positief nieuws.
2. Overwaarde huis gebruiken voor verbouwing: extra hypotheek Uw woning verkopen is voor veel mensen een grote stap. Helemaal wanneer u eigenlijk niet van woning wilt veranderen. Dit omdat de ligging van het huidige huis ideaal is of omdat u niet te ver weg wilt wonen van bijvoorbeeld kinderen en kleinkinderen. Maar misschien heeft u wel wensen voor verduurzaming, denk bijvoorbeeld aan betere isolatie of zonnepanelen. Of wellicht wilt u uw woning moderniseren met een nieuwe keuken, badkamer of serre. Ook het onderhoudsvrij maken van het huis is vaak een wens, door bijvoorbeeld kunststof kozijnen.
Heeft u geen spaargeld of wilt u uw spaargeld daar niet voor gebruiken, dan kunt u een extra hypotheek afsluiten. Dat is makkelijker als u overwaarde in de woning hebt. Want een verbouwing kost vaak meer dan dat de woning in waarde stijgt. Zonder overwaarde zal een geldverstrekker meestal maximaal tot 100% van de waarde van de woning na verbouwing willen financieren. Uiteraard moet uw inkomen ook voldoende zijn om de extra hypotheeklasten te dragen. De hypotheekrente die u betaalt over de extra hypotheek is in beginsel aftrekbaar.
Voordat u een extra hypotheek aanvraagt is het verstandig na te gaan of het misschien mogelijk is om eerder gedane aflossingen weer op te nemen. Dit is niet altijd mogelijk, maar als het wel kan, is dit soms een goedkopere optie dan een extra hypotheek omdat u niet opnieuw naar de notaris hoeft.
3. Overwaarde verzilveren zonder verhuizing Als u overwaarde hebt, dan zit uw geld als het ware vast in de stenen. Ook als u de overwaarde niet wilt gebruiken voor een verbouwing zijn er soms mogelijkheden om een extra hypotheek te krijgen voor andere doeleinden. Uiteraard moet uw inkomen weer voldoende zijn om de extra hypotheeklasten te kunnen dragen. Bovendien hanteren geldverstrekkers strengere eisen omdat de hypotheekrente niet aftrekbaar is.
Wat financieel ook van belang is of u het geld in één keer gaat uitgeven, omdat u bijvoorbeeld geld wilt schenken aan uw kind(eren) of u wilt een vakantiewoning kopen. Ook kunt u er voor kiezen om de overwaarde te gebruiken om dit in kleine stukjes weg te geven. Bijvoorbeeld een maandelijkse bijdrage aan de kinderen. Ook kunt u het gebruiken voor een aanvulling op bijvoorbeeld pensioen.
4. Verzilver-/opeethypotheek Een belangrijke groep gepensioneerden heeft een mooie overwaarde in de woning zitten maar een klein pensioeninkomen. Dit wordt ook wel aangeduid met ‘steenrijk en geldarm’. Door in het verleden veel af te lossen en dankzij de gestegen huizenprijzen hebben deze gepensioneerden vaak een kleine of geen hypotheek. Hun hypotheeklasten zijn daardoor laag, maar soms zouden ze graag nog wel wat extra te besteden willen hebben, omdat het pensioeninkomen ook laag is.
Slechts een paar geldverstrekkers hebben daarvoor een verzilverhypotheek of opeethypotheek ontwikkeld. Dat houdt in dat u elke maand een extra bedrag kunt ontvangen en dat dit bedrag, te samen met de rente opgeteld wordt bij de hypotheek. De hypotheek groeit dus elke maand, waarbij de overwaarde als de huizenprijzen niet stijgen steeds kleiner wordt. Laat u goed adviseren over de verschillende voorwaarden van de geldverstrekkers. Wat gebeurt er bijvoorbeeld als u het maximale limietbedrag hebt bereikt?
5. Eigen huis verkopen en terug huren (of alleen de grond verkopen) Voor mensen met een klein pensioen die niet in aanmerking komen voor een hypotheek, zijn er een paar mogelijkheden om in de woning te kunnen blijven wonen en tóch de overwaarde te verzilveren. In grote lijnen komt het er op neer dat u de woning (of alleen de grond) met een korting verkoopt aan een andere partij. Daarvoor in de plaats krijgt u een bedrag ineens gestort of een maandelijkse uitkering. Meestal moet u daarnaast huur betalen aan de nieuwe eigenaar van uw woning. Laat u door u financieel adviseur goed informeren over de voor- en nadelen.
6. Blijverslening voor woningaanpassingen Wilt u graag in uw eigen woning blijven wonen, maar zijn daarvoor aanpassingen nodig om de woning levensloopbestendig te maken? Denk hierbij aan bijvoorbeeld verlaagde of verwijderde drempels, een inloopdouche of -bad, traplift, beugels, antislipvloer, enzovoort. Met een Blijverslening zou u deze aanpassingen kunnen financieren. Dit is een consumptieve lening met een gunstige rente die de gemeente verstrekt. Of u in aanmerking komt voor een Blijverslening, is afhankelijk van de gemeente waar u woont. Informeer bij u financieel adviseur naar de exacte voorwaarden en of de Blijverslening ook in uw gemeente geldt.
Kosten overwaarde verzilveren Hoe zit het met de kosten van het verzilveren van uw overwaarde? Afhankelijk van de wijze waarop u uw overwaarde wilt verzilveren krijgt u te maken met een aantal kosten, zoals bijvoorbeeld makelaars-, notaris-, financieel adviseur- en/of taxatiekosten. Onze financieel adviseurs kunnen u hier over informeren. Wilt u in een gesprek met een financieel adviseur van Van Bruggen Adviesgroep? Het eerste gesprek is altijd vrijblijvend en kosteloos. Maak een afspraak.
Een aantal jaar geleden, toen we met Nederland in een economische crisis verkeerde, had de huizenmarkt hier ook flink onder te lijden. Gelukkig is het tij gekeerd en heeft deze zelfde markt de afgelopen tijd een positieve groei doorgemaakt. Dit betekent dat huizenprijzen weer gestegen zijn en dat veel huisbezitters inmiddels ook overwaarde hebben opgebouwd met hun koopwoning. Maar wat betekent dat nu eigenlijk? Overwaarde is het verschil tussen de waarde van de woning en de hypotheek.
U kunt zelf via een berekening bekijken hoeveel overwaarde u heeft in de woning. De waarde van uw woning minus de eventuele hypotheekschuld. Is de uitkomst die er overblijft positief? Dan betekent dit dat u overwaarde heeft. Dat is natuurlijk positief nieuws, maar wat kunt u eigenlijk met deze overwaarde? In feite gaat het slechts om een papieren overwaarde. Pas als u de woning daadwerkelijk verkoopt, krijgt u de overwaarde daadwerkelijk in euro’s uitbetaald.
Hoe ontstaat er overwaarde op uw woning? U beschikt dus over overwaarde op uw woning wanneer de waarde van uw huis hoger is dan de hypotheek die hiervoor is afgesloten. De kans bestaat dus dat u de afgelopen periode overwaarde heeft gecreëerd, omdat de huizenprijzen steeds verder stijgen en uw huis dus meer waard is geworden. Een andere reden van het ontstaan van overwaarde kan zijn omdat u een aflossing heeft gedaan op het hypotheekbedrag. Zo wordt uw schuld op de woning minder en wanneer de prijzen gestegen zijn zorgt dit voor overwaarde.
Is uw woning bijvoorbeeld 400.000 euro waard en heeft u een hypotheek van 350.000 euro, dan heeft u een overwaarde van 50.000 op uw woning. Nogmaals dit is in eerste instantie een waarde op papier en nog niet op de bank. Vaak is het wel zo dat u meer kans op overwaarde heeft wanneer u al langere tijd in uw woning woont. Dit komt deels door een stijging in de huizenprijzen, maar ook omdat er vaak wordt afgelost op de woning.
Hoe weet u of u overwaarde heeft? Door te weten hoeveel de WOZ-waarde is van uw woning kunt u een inschatting maken wat uw woning waard is. In januari of februari ontvangt u als huizenbezitter de WOZ-beschikking. Dit staat voor Wet waardering onroerende zaken. Deze wet regelt de waardebepaling van huizen en overige onroerende zaken. Hoe wordt deze waarde bepaalt? Dit wordt gedaan aan de hand van de geschatte marktwaarde op de peildatum 1 januari van het vorige jaar. De waarde van uw huis op dit moment is dus niet bepalend. Wilt u weten wat de WOZ-waarde van uw huis is of wilt u deze controleren? Dan kunt u deze raadplegen op het online WOZ-waardeloket.
Ook kun u er voor kiezen om een waardebepaling of een taxatie aan te vragen. Bij een taxatie wordt de waarde vaak nauwkeuriger bepaald dan bij de WOZ bepaling, maar bedenk wel dat er aan een taxatie wel taxatiekosten zijn verbonden.
Wil jij weten of u overwaarde heeft en wilt u hiervoor in gesprek met een financieel adviseur van Van Bruggen Adviesgroep? Het eerste gesprek is altijd vrijblijvend en kosteloos en geeft u wel meer inzicht in uw huidige situatie. Maak een afspraak.
Meer dan 60 procent van de ouderen geeft aan dat ze hun spaargeld niet op hun spaarrekening laten staan als de rente negatief wordt. Dat blijkt uit een peiling van ANBO, de belangenorganisatie van senioren. Slechts één op de vier ouderen laat zijn spaargeld op de spaarrekening staan.
In de media verschijnen de laatste tijd berichten dat we afstevenen op een negatieve rente. Dat zou kunnen betekenen dat banken rente gaan berekenen over spaargeld. In plaats van dat mensen rente krijgen! Wij waren benieuwd wat de senioren van Nederland met hun geld gaan doen, als dat waarheid wordt.
Onze achterban is duidelijk: meer dan 60 procent van hen onderneemt actie en laat het geld niet op de spaarrekening staan. Bijna veertig procent van de respondenten geeft aan dat ze hun spaargeld van de bank halen. Daarnaast zegt tien procent dat ze overstappen naar een buitenlandse bank; zeven procent gaat investeren met spaargeld en zes procent wil het spaargeld gebruiken voor energiemaatregelen in en rond de woning.
Liane den Haan, directeur-bestuurder van ANBO: “Veel mensen zien hun spaargeld als ‘een appeltje voor de dorst’, waar ze heel zuinig op zijn. Uit onze peiling blijkt dat ze dan ook niet van plan zijn om te gaan betalen voor hun spaargeld op de bank, als hun bank een negatieve rente op spaargeld zou invoeren. Ze denken alvast na over wat ze dan wel met hun spaargeld willen gaan doen. Een goede zaak, vind ik. Want natuurlijk hopen we dat de banken niet overgaan tot deze maatregel. Maar als het zover komt, dan weten veel ouderen wat ze met hun spaargeld willen doen!”
Overal lees je dat je in Nederland steeds langer moet doorwerken. Echter is eerder stoppen nog steeds een optie, alleen moet je daar wel op tijd mee beginnen en een goede voorbereiding hebben. De onderstaande tips kunnen je daarbij helpen, de belangrijkste tip is dat je het regel moet gaan regel, dus kom zelf in actie. Bij Evi van Lanschot is er een stappenplan wat je in 5 stappen op weg kan helpen bij dit doel.
1. Begin met de berekening Als je eerder met pensioen wil gaan is het belangrijk om dit doel concreet te maken. Bepaal wanneer je wilt stoppen, hoeveel jaar je eerder stopt dan je pensioendatum, bereken hoeveel geld je nodig heb in de tussentijd om tot je pensioendatum te overbruggen. En belangrijk neem een bedrag in je hoofd wat je in die maanden zou willen uitgeven. Nu heb je een bepaald doel waar je heen kan werken.
2. Start liever eerder dan later Het is een fijne bezigheid, dagdromen over eerder stoppen met werken. Het is echter van belang om zo snel mogelijk te beginnen met het opbouwen van extra vermogen om zo eerder te kunnen stoppen. Hoe eerder je begint hoe meer je ook hebt aan het rendement-op-rendement effect. Sluis bonussen, salarisverhogingen en eventueel andere financiële meevallers direct door naar je beleggingsrekening. Let op dat je wel een bedrag achter de hand hebt om eventueel financiële tegenvallers op korte termijn op te vangen.
3. Pas je plan aan als je uitgangspunten veranderen Het kan zijn dat je plan om eerder te stoppen met werken tussendoor moeten worden aangepast. Dit doe je bijvoorbeeld als je inkomen gaat veranderen, wellicht hou je dan meer of juist minder over aan het einde van de maand. Ook kan het zo zijn dat je onverwachts een erfenis of je huis verkoopt ontvangt waardoor er ineens meer geld beschikbaar is dan waar je in je plan rekening mee had gehouden. Het kan ook zijn dat je wensen gaandeweg veranderen, ook dan is het belangrijk flexibiel te kunnen zijn.
Lees hier meer tips, over wat je woning en je pensioen kan bijdragen over een vervroegd pensioen. Als laatste hieronder tip 4, let op jezelf.
4. Verzeker jezelf voldoende Veel werkgevers regelen een bijdrage aan een ziektekostenverzekering, arbeidsongeschiktheidsverzekering en een nabestaandenpensioen voor hun werknemers. Zodra je besluit te stoppen met werken dan stoppen deze arbeidsvoorwaarden. Dit zorgt ervoor dat je mogelijk financiële risico’s loopt. Zo kan het bijvoorbeeld dat je nabestaanden zonder inkomen achterblijven als jij overlijdt. Raadpleeg hiervoor zo nodig een financieel adviseur die helpt je met het verzekeren tegen deze risico’s.
Veel mensen kiezen er
na hun pensioen voor om nog een tijdje als ZZP-er aan de slag te gaan om zo een
extra inkomen of tijdbesteding te hebben. Veel bedrijven zijn daarbij gebaat,
want de beschikbare kennis en kunde is voor hen vaak zeer waardevol. Denk
bijvoorbeeld aan het opleiden en coachen van jonge medewerkers. Of juist
managingconsulting bij fusies en overnames. Met een inschrijving bij de KvK
wordt het ook mogelijk om facturen te sturen. Maar wat als deze facturen niet
worden betaald? Met deze stappen zorg je dat je krijgt waar je recht op hebt.
Een betalingsherinnering stuur je doorgaans 2 dagen na het verstrijken van de betalingstermijn uit de factuur. Het dient ook echt ter herinnering, want mogelijk was je debiteur oprecht vergeten te betalen. Een voorbeeldbrief die je zelf kan gebruiken, download je hier.
Stap 2 Bel je debiteur
Na het versturen van de betalingsherinnering is de volgende stap het bellen met je debiteur. Tijdens het telefoongesprek maak je concrete afspraken of stem zo nodig een betalingsregeling af. Het is verstandig om alle afspraken over betaling, de termijnen, consequenties bij niet betalen e.d. na het telefoongesprek per e-mail te bevestigen zodat voor beiden duidelijk is wat de afspraken zijn.
Stap 3 Verstuur een aanmaning
Indien
er na de stappen 1 en 2 nog niet is betaald, wordt het tijd voor het versturen
van een aanmaning. Een aanmaning is strenger van toon en de betalingstermijn is
ook korter. Het is tenslotte belangrijker dat een debiteur vrijwillig betaalt!
Stap 4 Geef je incasso uit handen
Wacht
niet te lang met het uit handen geven van onbetaalde facturen. Voor hetzelfde
geld gaat het niet goed met het bedrijf waarvoor je werkt, en loop je het
risico dat je helemaal niet meer krijgt waar je recht op hebt. Daarnaast is het
incassorecht behoorlijk specialistisch en kan een expert meer pressie
uitoefenen waardoor een factuur doorgaans sneller wordt betaald.
Ben je op zoek naar een partij die voor jou een incasso uit handen neemt, dan zie je regelmatig de term ‘no cure no pay’. Het is verstandig om in je zoektocht naar de juiste partner uit te zoeken wat de voorwaarden zijn. Bij no cure no pay betaal je bijvoorbeeld alleen als de zaak succesvol wordt afgerond in tegenstelling tot wanneer een uurtarief wordt gehanteerd. In het laatste geval betaal je altijd voor de uren die zijn gemaakt, los of er überhaupt succesvol is geïncasseerd.
Uitvaartmogelijkheden. Het is een onderwerp waar we meestal niet dagelijks bij stilstaan. Je kunt je er misschien weinig bij voorstellen, maar je kunt je er wel op voorbereiden. Door alvast rustig de mogelijkheden te bekijken, komen je naasten niet voor lastige keuzes te staan.
Waarom is het belangrijk?
Tijdens het regelen van een uitvaart moeten er veel keuzes worden gemaakt – en dat in een korte tijd. Door uw uitvaartwensen zelf vast te leggen, voorkomt u eventuele twijfels en lastige keuzes voor uw nabestaanden. In dit artikel leggen we u uit wat er allemaal mogelijk rondom een persoonlijk afscheid. U kunt zelf rustig de verschillende mogelijkheden afwegen en gemaakte keuzes altijd op een later moment aanpassen.
Financiële mogelijkheden
Misschien heeft u wel een uitvaartverzekering afgesloten, of spaart u zelf voor het afscheid. Soms veranderen uitvaartwensen waardoor u uw uitvaartverzekering zou willen verhogen. Dit kan niet altijd, bijvoorbeeld vanwege uw leeftijd of gezondheid. Dan kan een uitvaartfonds een oplossing zijn. Met een uitvaartfonds bouwt u een bedrag op dat na overlijden gegarandeerd besteed wordt aan de uitvaart. Dat voorkomt onverwachtse kosten voor de nabestaanden. U kunt ook een uitvaartverzekering hebben in combinatie met een uitvaartfonds, bijvoorbeeld als de kosten door de verzekering niet volledig worden gedekt. Monuta beschikt over deze mogelijkheid, met het Monuta Uitvaartfonds.
Persoonlijke mogelijkheden
Voor het vormgeven van de uitvaart zijn er veel persoonlijke mogelijkheden, die u kunt vastleggen in uw uitvaartwensen. Een uniek afscheid dat bij u past, wordt vaak met een goed gevoel herinnerd door de nabestaanden. Een warm en persoonlijke uitvaart kan tot uiting komen in de verhalen die in een toespraak of dienst worden verteld, de muziek die wordt afgespeeld, of in de uitvaartlocatie zelf. Niet iedereen wil gebruik maken van een uitvaartcentrum of crematorium. Een uitvaart hoeft daar niet plaats te vinden, maar kan ook in een restaurant, een boot, of zelfs in uw eigen tuin.
Afscheid in eigen tuin
Uitvaartverzorgers van Monuta maken bijzondere momenten mee. Iedere uitvaart is anders, maar sommige zijn wel heel bijzonder. Bijvoorbeeld een afscheid in de tuin van een overledene. De overledene tuinierde graag en veel. Ze deed dit met veel liefde en genoot ervan als haar bloemen er prachtig bij stonden. De kist van de overledene werd geplaatst in het tuinhuisje, met bloemen uit eigen tuin. Het was een vredig afscheid, waarvan iedereen wist dat dit de plek was waar de overledene graag was en waar iedereen haar liefde voor tuinieren kon voelen.
Pannenkoeken en limonade
Ook hoeft de catering en de muziek niet standaard te zijn. Zo verzorgde een uitvaartverzorger van Monuta een uitvaart van een bewoner van een woon-en zorgcentrum voor mensen met een verstandelijke en lichamelijke beperking. De medebewoners waren de tweede familie van de overleden bewoner en kenden de bewoner heel goed. Tijdens de uitvaart werden er liedjes van K3 gezongen en in plaats van koffie met cake, werd de uitvaart afgesloten met limonade en pannenkoeken: het lievelingseten van de overledene. De medebewoners hebben op een bijzondere manier afscheid kunnen nemen en hebben op deze manier de uitvaart een plekje kunnen geven.
Hulp van Monuta
Niet iedereen weet in een keer wat zijn of haar uitvaartwensen zijn. Neem hiervoor de tijd. Bij Monuta kunt u op de website eenvoudig en kosteloos uw uitvaartwensen vastleggen, ook als u ergens anders verzekerd bent. Als u uw uitvaartwensen liever op papier wilt invullen, kan dat ook. U vraagt hier eenvoudig het papieren Uitvaartwensenformulier aan. En heeft u hulp nodig bij het invullen? Neem dan contact op met de uitvaartverzorger bij u in de buurt.
Met pensioen (of bijna) en nog een lening lopen: het wordt tijd om hiermee af te rekenen. Leningen oversluiten na je 65e? Zes redenen om dit alsnog te doen.
Geld lenen of lening oversluiten boven 65 jaar
Maak je als senior nog kans op de leningmarkt? Sommige kredietverstrekkers hebben een speciale seniorenlening, bij anderen kun je voor een persoonlijke lening terecht. Banken hanteren vaak wel strengere voorwaarden. Hierbij kijken ze naar het pensioeninkomen en de leeftijd van de aanvrager.
Misschien is er geen behoefte aan een nieuwe lening, maar wil je wel zo snel mogelijk van de bestaande lening af. Dit is voor 65-plussers goed mogelijk. Waarom de huidige lening oversluiten? Ontdek hieronder de 6 beste redenen.
1. Doorlopend krediet kosteloos oversluiten
Vooral het oversluiten van een doorlopend krediet is interessant. Deze mag je namelijk kosteloos in één keer aflossen en vervolgens oversluiten. De rente van een persoonlijke lening ligt lager, dit scheelt weer in de maandlasten. Bovendien verdwijnt de neiging om opnieuw geld op te nemen: dit is bij een persoonlijke lening namelijk niet mogelijk.
2. Kortere looptijd
Met het oversluiten van een lening is het vaak mogelijk om de looptijd te verkorten. Dankzij gunstige voorwaarden ben je sneller leningvrij. Bovendien betaal je bij een kortere looptijd ook over een minder lange periode rente. Dit heeft goed vooruitzicht op een financieel zorgeloze toekomst.
3. Rentelasten verlagen
Een creditcard of postorderbedrijf: de rente kan al snel oplopen tot 10% of meer. Met het oversluiten van dit soort leningen wordt de rente flink verlaagd. Dit levert een besparing tot enkele tientjes per maand op.
4. Meerdere leningen samenvoegen
Wijsheid komt met de jaren, maar uitgaven vaak ook. Door meerdere leningen raak je het overzicht kwijt. Bovendien betaal je over een kleine lening vaak een hogere rente. Voeg al deze leningen samen tot één enkele lening. Zo weet je wat je maandelijks betaalt, en hoe lang deze lening nog loopt. Dit brengt vooral veel rust met zich mee.
5. Hetzelfde leenbedrag bijna altijd mogelijk
Voor het oversluiten van een lening is het oorspronkelijke leenbedrag of lager nodig. De kans is groot dat een kredietverstrekker hier niet moeilijk over doet. Dit heeft te maken met dezelfde acceptatievoorwaarden. Alleen de leeftijd kan mogelijk een rol spelen. Daarom is het belangrijk om vooraf een offerte aan te vragen.
6. Online aanvragen
Moest je vroeger nog met je hele hebben en houwen naar de bank, tegenwoordig vraag je online een lening aan. Dit geldt ook voor het oversluiten van leningen. Het begint al met het invullen van een besparingscheck, waarmee je direct ziet of een lening goedkoper kan. Online een offerte aanvragen kost niets, maar kan wel veel geld besparen. Het internet maakt het leven een stuk gemakkelijker, ook na je 65e.
Het aanschaffen van een brommobiel kan je ontzettend veel vrijheid geven. Je neemt niet direct volledig afstand van het rijden van een auto, maar zorgt er toch voor dat je veilig de weg op kunt gaan. Gezien de brommobielen licht van gewicht zijn, zijn ze ontzettend gemakkelijk te hanteren. En dit maakt een brommobiel de ideale oplossing voor veel senioren die hun vrijheid niet kwijt willen raken, maar om wat voor reden dan ook afscheid moeten nemen van de personenauto. Maar waar moet je nu op letten bij de aanschaf van een brommobiel? We hebben een aantal afwegingen voor je op een rijtje gezet.
De brommobiel verzekering
De kosten voor een brommobiel verzekering zijn natuurlijk net wat anders dan die voor de verzekering van een personenauto. Het lichte gewicht, en de gematigde snelheid maken dat deze verzekeringen anders in elkaar steken. Brommobiel verzekeringen vergelijken kan je een goed inzicht geven in de mogelijkheden van een brommobiel verzekering, en je daarnaast direct een overzicht geven van de goedkoopste aanbieders.
Het maximale gewicht
Een brommobiel is licht van gewicht, en moet ook zo blijven. Een brommobiel mag dan ook maar 350 kilogram wegen; en heeft hierdoor maar twee zitplaatsen. Natuurlijk belangrijk om rekening mee te houden wanneer je gewend bent om zowel kinderen als kleinkinderen mee op pad te nemen. Het voordeel van deze twee zitplaatsen is natuurlijk wel dat er een ontzettende grote hoeveelheid aan bagageruimte beschikbaar is. Ideaal voor de kinderwagens of gewoon voor de boodschappen.
De nieuwe positie in het verkeer
Twijfel je nog over de aanschaf van een brommobiel? Neem dan ook de nieuwe positie in het verkeer in overweging. Een brommobiel is kleiner en heeft een maximale snelheid van 45 km/uur. Dit betekent dat bepaalde wegen niet toegestaan zijn voor een brommobiel, en dat je af en toe gebruik zal moeten maken van het fietspad.
De financiële situatie
Daarnaast is een brommobiel door het lichte gewicht en de gematigde snelheid wel een stuk goedkoper dan een normale personenauto. Zo hoef je geen wegenbelasting te betalen en is de brommobiel ook nog eens ontzettend zuinig in het gebruik. Je zou de kosten van een brommobiel haast kunnen vergelijken met die van een scooter; en in dat geval ben je met een paar tientjes per maand iedere dag zorgeloos op pad.
Een proefrit
Wanneer je voor het eerst een brommobiel aanschaft is het fijn om een proefrit te kunnen maken of zelfs introductielessen te kunnen volgen. Probeer ook altijd voor een aankoop te kiezen waar dit mogelijk is.
