Redacteuren

Patricia

Browsing

21 oktober 2019 – De Consumentenbond heeft onlangs een groot aantal multivitaminen en vitamine D supplementen voor 50+’ers getest. Bij diverse producten laat de dosering te wensen over. Van de 61 onderzochte vitamines doorstaan er 50 de test niet. Binnen de categorieën multivitaminen voor vrouwen 50+ en multivitaminen 70+ staat het online merk Flinndal op nummer één.

Categorie 50+ vrouwen multivitaminen

Vrouwen vanaf 50 jaar hebben een hogere behoefte aan vitamine D. De Gezondheidsraad adviseert deze doelgroep dagelijks 10 microgram vitamine D te slikken. Flinndal Multi 50+ Vrouw staat op nummer één van de geteste multivitaminen voor 50+’ers. De dosering van de vitaminen en mineralen vliegt nergens uit de bocht, het vitamine D gehalte is optimaal én er wordt duidelijk aangegeven dat het product speciaal voor 50+ vrouwen is.

Categorie 70+ multivitaminen: duidelijke winnaar

Ook binnen de categorie vitaminen voor 70+’ers is Flinndal de duidelijke winnaar. De Gezondheidsraad beveelt mannen en vrouwen van 70+ aan om dagelijks 20 microgram vitamine D te slikken. Van alle onderzochte producten is Flinndal Multi 70+ het enige product waarop staat dat het specifiek voor 70+’ers bedoeld is. Daarnaast bevat het supplement het juiste vitamine D gehalte.

“Bij Flinndal kijken we goed naar de behoefte aan specifieke voedingsstoffen in verschillende levensfasen. Dat de Consumentenbond onze inspanningen waardeert met een eerste plaats, is een enorm fijne bevestiging.’’ aldus Inge Hendriks, Productmanager bij Flinndal. 

Supplementen met alleen vitamine D

In de categorie vitamine D supplementen voor 50+’ers, staat Davitamon op de eerste plaats. De verpakking geeft het duidelijkst aan welke dosering past bij welke leeftijd.

50+ multivitaminen: onzin of niet?

Naarmate we ouder worden, neemt de opname van vitamine B12 af. Daarnaast gaat de vitamine D behoefte voor vrouwen 50+ en ouderen 70+ omhoog. Een multivitamine van goede kwaliteit die is afgestemd op de behoefte van de doelgroep, kan een goede aanvulling op een gezond voedingspatroon zijn.

Test multivitamines voor 50+’ers, Consumentenbond september 2019: https://www.consumentenbond.nl/vitamines-en-voedingssupplementen/test-multivitamines-voor-50

De pensionado’s; de groep mensen die 40 jaar of vaak langer heeft gewerkt en nu rond komt van AOW en een pensioen. De groep die veelal zorgvuldig heeft geleefd, goed heeft afgelost en nu iedere dag staart naar de stenen waar hun geld in is gaan zitten.

Deze groep mensen hebben een keuken die eigenlijk wel aan vervanging toe is, constateren dat de woning wel een likje verf kan gebruiken of merken dat de tuin ook wel een goede onderhoudsbeurt kan gebruiken. Maar ze realiseren zich ook dat, gezien de leeftijd, het lastiger wordt om het zelf te doen.

Ik, financieel adviseur Desirée de Bondt, zou deze groep graag in beweging krijgen en willen overtuigen dat het niet nodig is om de overwaarde na te laten aan de kinderen. Het is natuurlijk wel leuk, maar vaak blijkt dat nadat de hypotheek is omgezet en verhoogd, er genoeg overblijft voor de kinderen. Bovendien is het vaak leuker om iets te geven (en ook om te krijgen) met een warme hand.

Hoe werkt dat dan? Samen met u kijk ik naar de hoogte van uw hypotheek en de waarde van uw woning. Om lagere of gelijke lasten te krijgen kan het nodig zijn om uw rentecontract open te breken, misschien bent u dan een boete verschuldigd of moet u opnieuw naar de notaris. Alle bijkomende kosten zet ik voor u op een rij.

Vervolgens brengen we de kosten van uw wensen in kaart en bepalen we de financieringsbehoefte. We houden ook rekening met een royale buffer voor als de waarde van u woning onverhoopt zou dalen, er hoeft niets over te blijven, maar we willen uw nabestaanden ook niet opzadelen met een schuld wanneer u er niet meer bent. Daarna kijken we welke geldgever het beste bij u past. We gaan uit van een ‘langleven-scenario’ en zorgen dat uw rente zo lang mogelijk vaststaat zodat u zich de komende jaren geen zorgen hoeft te maken over een toename van uw hypotheeklasten.

Voor de groep mensen die een heel laag inkomen heeft, maar wel een grote overwaarde, is het ook mogelijk om de woning in kleine hapjes op te eten. We laten de maandlast dan bij de hoofdsom boeken. Zo heeft u wel het profijt van een stukje opname van de overwaarde, maar heeft u geen maandlasten meer.

Naast onderhoud aan uw woning of een schenking aan uw kinderen, kunnen de gelden natuurlijk ook ingezet worden voor zaken als een mooie reis, een andere auto of…. vult u zelf maar in.

Dus kom in beweging en maak een afspraak. Tijdens het drinken van een kop koffie kan ik een goede inschatting maken van uw mogelijkheden en laten we het geld uit uw stenen weer rollen.

Maak een afspraak of bel 0800 1800.

Blog geschreven door Desirée de Bondt, financieel adviseur bij Van Bruggen Adviesgroep Dordrecht .

Elk jaar in december staan er weer verschillende kerstshows voor de deur. Door het hele land zijn ze te vinden. De ene nog mooier en spectaculairder dan de ander. Prachtige muziek, loepzuivere zang en aan het einde een oorverdovend applaus. Het is elk jaar weer een leuk uitstapje met je partner, familie of vrienden. Een leuk avondje uit waarvoor je jezelf helemaal kan optutten. Een frisse coupe, nieuwe kleding en voor de vrouwen ook nog prachtige make-up en glimmende sieraden. Omdat er tegenwoordig zoveel kerstshows zijn, hebben we er een aantal geselecteerd om de keuze wat makkelijker te maken.

  1. Kerst in Maastricht

We trappen af met de bekendste violist van ons land, André Rieu. Dit jaar geeft hij voor het eerst een magisch kerstconcert in Maastricht. André Rieu en zijn Johann Strauss Orkest geven ongetwijfeld het meest romantische optreden van het jaar! Het wordt een sprookjesachtige avond in een prachtig winterwonderland. Zing mee met kerstliederen, wals mee op prachtige liedjes en beleef een weergaloze avond. Wanneer je een fanatieke meedanser bent, zorg dan wel je je spullen goed opbergt. Heb je toch je telefoon in je broekzak zitten? Zorg dan voor een goed Motorola Moto E6 hoesje. Door het fanatieke bewegen kan zomaar je telefoon vallen. Na de betoverende avond in Maastricht zit je meteen in de kerstsferen. Er zijn nog kaarten beschikbaar voor de show op 21 december en het begint om 20:00. Kaarten zijn verkrijgbaar vanaf €65,00.

  • Classical Christmas met Jan Vayne

Elk jaar bewonderen duizenden mensen de befaamde kerstconcerten. Dit jaar kun je genieten van het beroemde Bach Choir & Orchestra of the Netherlands samen met Jan Vayne. Deze onvergetelijke avond staat in je geheugen gegrift als een spektakel. Het koor betovert je gehoor met hun melancholische klanken en laat je genieten van ouderwetse kerstklassiekers. Je zou haast uit verwondering je telefoon laten vallen. Gelukkig kan er met een telefoonhoesje om je telefoon weinig fout gaan. De krachtige opbouw in het programma laat je vol spanning wachten op mooie hoogtepunten. Pianovirtuoos Jan Vayne zorgt voor emotionele momenten door zijn improvisatie kunsten. Met een bezoek aan Classical Christmas met Jan Vayne ga je met een warm gevoel de kerstdagen in. Het concert vindt plaats in Het Concertgebouw in Amsterdam. De show is op 19 december van 19:30 tot 21:50 en op 24 december van 14:15 tot 16:25. Kaarten zijn verkrijgbaar vanaf €32,50.

  • Disney On Ice

Ga je er tijdens de feestdagen graag een keer tussenuit met de kleinkinderen? Dan is Disney On Ice een absolute aanrader. De Disneyprinsessen vliegen om je oren en de liedjes kun je allemaal meezingen! Je kleinkinderen kijken hun ogen uit en kunnen niet geloven dat ze oog in oog staan met hun Disney idool. Bewonder Anna, Elsa en Olaf uit Frozen. Duik vervolgens de zee in met Ariël en Sebastiaan en ga op pad met Rapunzel. Je sluit de show af met een spectaculaire show van het Beest, die hij speciaal opvoert voor Belle. Je hebt geluk dat je smartwatch stevig vastzit met een Samsung Galaxy Watch 42 mm bandje. Door al dat mee springen en dansen met de kleinkinderen zou je smartwatch anders zomaar los kunnen gaan. Het ijsspektakel duurt tussen de 1,5 en 2 uur, inclusief 15 minuten pauze. De show is te bezoeken van 11 december t/m 15 december in Ahoy, Rotterdam en van 21 december t/m 29 december in de Jaarbeurs, Utrecht. Kaartjes zijn verkrijgbaar vanaf €24,00.

Je veilig voelen in je eigen huis is iets wat iedereen belangrijk vindt. Voel jij je wel eens onveilig thuis? Dan is het goed om te kijken op welke manieren jij ervoor kan zorgen dat je met een veilig gevoel thuis kunt zijn. Alleen een waakhond is tegenwoordig niet voldoende om jouw huis te beveiligen. Er zijn vele manieren waarop jij je huis kunt beveiligen. Dit gaat van alarmsystemen tot aan gasdetectors.

Apparaten en systemen

Met de nieuwste beveiligingsapparaten en systemen is het probleem van een onveilig gevoel thuis opgelost. Hiermee heb jij de zekerheid dat ook als jij niet thuis bent er over jouw huis gewaakt wordt. Tegenwoordig is het lastiger om een huis goed te beveiligen en is het uitermate belangrijk om een alarmsysteem (https://offerte.nl/alarmsysteem) op de juiste manier te installeren. Het is logisch dat jij zelf niet instaat bent om dit zelf te doen en hiervoor is het belangrijk dat dit door een expert gedaan wordt.

Wat moet jij weten?

Het is begrijpelijk als jij bij het kopen van een alarmsysteem niet precies weet waar jij naar moet zoeken. Hier zijn een aantal dingen die belangrijk zijn om te weten en naar te kijken bij het kopen van een alarmsysteem:

  • Waarom wil jij een alarmsysteem?
  • Welk budget heb jij beschikbaar?
  • Wat zijn de kosten van een alarmsysteem?
  • Welke andere soorten beveiligingen zijn er?
  • Welke soorten alarmsystemen zijn er?

Wifi-alarmsysteem

Een innovatief en populair soort alarmsysteem is een wifi-alarmsysteem. Tegenwoordig is het mogelijk om met een camerasysteem live mee te kunnen kijken met een alarmsysteem app op je telefoon. Dit is een handige manier om het huis in de gaten te houden desondanks jouw afwezigheid.

Extra veilig huis

Iedereen heeft wel is mee gemaakt dat er rook in het huis ontstaat. Als dit gebeurt wil jij altijd dat er tijdig aan de bel getrokken wordt. Voor dit soort problemen zijn rookmelders ideaal. Rookmelders zorgen ervoor dat bij een bepaalde hoeveelheid rook in het huis er een alarm af gaat waardoor u weet dat er iets niet goed is. Hetzelfde geldt voor vuurdetectors die tijdig alarmeren als er vuur is in uw huis. Hierdoor kunnen veel ongelukken worden voorkomen. Dit is de reden dat deze systemen cruciaal zijn in het huishouden.

We kunnen hier een positief antwoord op geven. De overwaarde op uw woning is belastingvrij! Bij de verkoop van uw huis met overwaarde hoeft u geen belasting te betalen over deze overwaarde. Wel komen belastingen om de hoek kijken wanneer u het geld ook daadwerkelijk uitgeeft.

Wij geven drie mogelijkheden over wat u kunt doen met de verzilverde overwaarde.

1. Overwaarde op spaarrekening

Stel u gaat na de verkoop van uw koopwoning een woning huren, dan betekent dit dat de overwaarde van uw huis vrij komt. U kunt er dan voor kiezen om dit geld op de spaarrekening te zetten of bijvoorbeeld te gaan beleggen. Bedenk wel dat wanneer u er voor kiest om de overwaarde op deze manier in te zetten dat dit een uitbreiding van uw vermogen is. Over dit vermogen dient u wel belasting te betalen. Wel heeft elke belastingplichtige een vrijstelling van € 30.360 (2019, wordt jaarlijks geïndexeerd). Dat betekent dat een stel € 60.720 aan vermogen mag hebben, zonder dat er vermogensbelasting betaald hoeft te worden. Heeft u een groter vermogen dan betaalt u wel belasting, waarbij geldt hoe hoger het vermogen hoe hoger het percentage belasting dat u betaalt. Als peildatum geldt het vermogen dat u op 1 januari heeft. Ook wanneer u er voor kiest om de overwaarde uit te gaan geven betaalt u uiteraard belasting over de producten die u met het geld koopt (BTW).

Nieuwe systematiek vermogensbelasting
Het kabinet heeft plannen om het box 3 stelsel ingrijpend te verbouwen. Als de plannen doorgaan komt er een onderscheid in soort bezittingen (onder andere spaargeld of beleggingen), worden schulden op een andere wijze verrekend en wijzigt de vrijstelling en het belastingtarief. Afhankelijk van de individuele situatie moet er meer of minder vermogensbelasting betaald worden onder de nieuwe systematiek. Volgend jaar behandelt de Tweede Kamer deze plannen en de beoogde ingangsdatum is 1 januari 2022.

2. Overwaarde in nieuwe woning

Verkoopt u uw huis en koopt u er een andere woning voor terug? Dan moet u de overwaarde gebruiken om het hypotheekbedrag op de nieuwe woning te verlagen. Doet u dat niet, dan is de hypotheekrente niet aftrekbaar. Dat deel van de hypotheek valt dan in box 3. Dat betekent dat u dat deel van de hypotheek wel mag aftrekken van uw bezittingen voor de vermogensbelasting.

3. Schenking aan kind(eren)

Wilt u wanneer uw woning verkocht is de overwaarde gebruiken om te schenken aan de kinderen, dan hoort dat geld niet meer bij uw vermogen en hoeft u er dus ook geen vermogensbelasting over te betalen. Heeft u een extra hypotheek opgenomen om geld te schenken aan uw kinderen, dan is de hypotheekrente over dat deel niet aftrekbaar.

Als u geld schenkt aan een kind of kleinkind dan hoeft u zelf geen schenkbelasting te betalen, maar uw (klein-)kind misschien wel. Er zijn gelukkig een aantal vrijstellingen.

Vrijstellingen
Zo mag u jaarlijks belastingvrij een bedrag schenken van € 5.428 (2019) aan een kind of € 2.173 (2019) aan een kleinkind. Is het te schenken bedrag bedoeld voor een koopwoning of aflossing van de hypotheek, dan mag er onder voorwaarden zelfs belastingvrij geschonken worden tot € 102.010 (2019). Eén van de voorwaarden is bijvoorbeeld dat het (klein-)kind tussen de 18 en 40 jaar moet zijn (of hij/zij moet een partner hebben die aan deze criteria voldoet).

Is de schenking niet bedoeld voor een koopwoning, dan mag u eenmalig belastingvrij een bedrag van € 26.040 (2019) schenken aan uw kind, als die tussen de 18 en 40 jaar. Voor een dure studie geldt een eenmalige hoge schenkingsmogelijkheid van maximaal € 54.246 (2019). Vraag uw financieel adviseur wel goed naar de voorwaarden.

Maak een vrijblijvende afspraak met een adviseur van Van Bruggen Adviesgroep om te kijken of er overwaarde zit in uw huis en wat u hier mee zou kunnen doen.

Heeft u inmiddels kunnen achterhalen dat er een overwaarde in uw eigen woning zit? Wat kunt u dan doen om deze overwaarde ook daadwerkelijk te verzilveren? Wij hebben 6 mogelijkheden voor u op een rijtje gezet. Laat u bij een keuze voor één van de opties wel altijd goed adviseren of deze optie voor u ook de beste is!

1. Huis verkopen: huren of nieuwe woning kopen
2. Extra hypotheek: investeren in de woning (verbouwing)
3. Overwaarde verzilveren zonder verhuizing
4. Verzilver-/opeethypotheek
5. Eigen huis verkopen en terughuren
6. Blijverslening SVn

1. Huis verkopen
Heeft u overwaarde in uw woning en wilt u dat dit uitbetaald wordt? Dan kunt u uw woning verkopen. Een nadeel hiervan is wel dat u de woning dan ook dient te verlaten. U moet dan wel zorgen voor vervangende woonruimte. Kiest u er voor om na de verkoop van uw woning een huis te gaan huren, dan kunt u de overwaarde naar eigen inzicht gebruiken. U kunt dit geld bijvoorbeeld gebruiken voor vakantie(s), een nieuwe auto, een vakantiewoning, schenken aan kinderen, enzovoort, maar u hoeft er niet perse direct iets mee te doen. U kunt het geld op een spaar- en beleggingsrekening zetten en daar later leuke dingen van doen. Kortom u hoeft dus geen verantwoording af te leggen over hoe u het geld gaat besteden.

In plaats van huren kunt u ook een andere woning kopen en de overwaarde als investering in deze nieuwe woning gebruiken. In het kader van de bijleenregeling bent u verplicht de overwaarde te gebruiken om het hypotheekbedrag op de nieuwe woning te verlagen.

De bijleenregeling, wat is dat?
U krijgt met de bijleenregeling te maken wanneer u uw huis met overwaarde verkoopt en een nieuw huis koopt. De overwaarde moet u dan gebruiken voor deze nieuwe woning. Wanneer u de overwaarde hier niet voor inzet, dan is uw hypotheekrente over het bedrag van de overwaarde niet aftrekbaar van de belasting. Dit betekent dat de koop van een nieuwe woning meet kosten met zich mee zal brengen. U kunt ook (een deel van) de overwaarde gebruiken om aan andere zaken uit te geven. Belangrijk om te weten is dat wanneer dit bedrag niet wordt uitgegeven aan een verbouwing, de hypotheekrente ook niet aftrekbaar is. Door de lage rente is het effect voor de maandlasten relatief beperkt. Maar laat dit wel eerst berekenen voordat u te maken krijgt met minder positief nieuws.

2. Overwaarde huis gebruiken voor verbouwing: extra hypotheek
Uw woning verkopen is voor veel mensen een grote stap. Helemaal wanneer u eigenlijk niet van woning wilt veranderen. Dit omdat de ligging van het huidige huis ideaal is of omdat u niet te ver weg wilt wonen van bijvoorbeeld kinderen en kleinkinderen. Maar misschien heeft u wel wensen voor verduurzaming, denk bijvoorbeeld aan betere isolatie of zonnepanelen. Of wellicht wilt u uw woning moderniseren met een nieuwe keuken, badkamer of serre. Ook het onderhoudsvrij maken van het huis is vaak een wens, door bijvoorbeeld kunststof kozijnen.

Heeft u geen spaargeld of wilt u uw spaargeld daar niet voor gebruiken, dan kunt u een extra hypotheek afsluiten. Dat is makkelijker als u overwaarde in de woning hebt. Want een verbouwing kost vaak meer dan dat de woning in waarde stijgt. Zonder overwaarde zal een geldverstrekker meestal maximaal tot 100% van de waarde van de woning na verbouwing willen financieren. Uiteraard moet uw inkomen ook voldoende zijn om de extra hypotheeklasten te dragen. De hypotheekrente die u betaalt over de extra hypotheek is in beginsel aftrekbaar.

Voordat u een extra hypotheek aanvraagt is het verstandig na te gaan of het misschien mogelijk is om eerder gedane aflossingen weer op te nemen. Dit is niet altijd mogelijk, maar als het wel kan, is dit soms een goedkopere optie dan een extra hypotheek omdat u niet opnieuw naar de notaris hoeft.

3. Overwaarde verzilveren zonder verhuizing
Als u overwaarde hebt, dan zit uw geld als het ware vast in de stenen. Ook als u de overwaarde niet wilt gebruiken voor een verbouwing zijn er soms mogelijkheden om een extra hypotheek te krijgen voor andere doeleinden. Uiteraard moet uw inkomen weer voldoende zijn om de extra hypotheeklasten te kunnen dragen. Bovendien hanteren geldverstrekkers strengere eisen omdat de hypotheekrente niet aftrekbaar is.

Wat financieel ook van belang is of u het geld in één keer gaat uitgeven, omdat u bijvoorbeeld geld wilt schenken aan uw kind(eren) of u wilt een vakantiewoning kopen. Ook kunt u er voor kiezen om de overwaarde te gebruiken om dit in kleine stukjes weg te geven. Bijvoorbeeld een maandelijkse bijdrage aan de kinderen. Ook kunt u het gebruiken voor een aanvulling op bijvoorbeeld pensioen.

4. Verzilver-/opeethypotheek
Een belangrijke groep gepensioneerden heeft een mooie overwaarde in de woning zitten maar een klein pensioeninkomen. Dit wordt ook wel aangeduid met ‘steenrijk en geldarm’. Door in het verleden veel af te lossen en dankzij de gestegen huizenprijzen hebben deze gepensioneerden vaak een kleine of geen hypotheek. Hun hypotheeklasten zijn daardoor laag, maar soms zouden ze graag nog wel wat extra te besteden willen hebben, omdat het pensioeninkomen ook laag is.

Slechts een paar geldverstrekkers hebben daarvoor een verzilverhypotheek of opeethypotheek ontwikkeld. Dat houdt in dat u elke maand een extra bedrag kunt ontvangen en dat dit bedrag, te samen met de rente opgeteld wordt bij de hypotheek. De hypotheek groeit dus elke maand, waarbij de overwaarde als de huizenprijzen niet stijgen steeds kleiner wordt. Laat u goed adviseren over de verschillende voorwaarden van de geldverstrekkers. Wat gebeurt er bijvoorbeeld als u het maximale limietbedrag hebt bereikt?

5. Eigen huis verkopen en terug huren (of alleen de grond verkopen)
Voor mensen met een klein pensioen die niet in aanmerking komen voor een hypotheek, zijn er een paar mogelijkheden om in de woning te kunnen blijven wonen en tóch de overwaarde te verzilveren. In grote lijnen komt het er op neer dat u de woning (of alleen de grond) met een korting verkoopt aan een andere partij. Daarvoor in de plaats krijgt u een bedrag ineens gestort of een maandelijkse uitkering. Meestal moet u daarnaast huur betalen aan de nieuwe eigenaar van uw woning. Laat u door u financieel adviseur goed informeren over de voor- en nadelen.

6. Blijverslening voor woningaanpassingen
Wilt u graag in uw eigen woning blijven wonen, maar zijn daarvoor aanpassingen nodig om de woning levensloopbestendig te maken? Denk hierbij aan bijvoorbeeld verlaagde of verwijderde drempels, een inloopdouche of -bad, traplift, beugels, antislipvloer, enzovoort. Met een Blijverslening zou u deze aanpassingen kunnen financieren. Dit is een consumptieve lening met een gunstige rente die de gemeente verstrekt. Of u in aanmerking komt voor een Blijverslening, is afhankelijk van de gemeente waar u woont. Informeer bij u financieel adviseur naar de exacte voorwaarden en of de Blijverslening ook in uw gemeente geldt.

Kosten overwaarde verzilveren
Hoe zit het met de kosten van het verzilveren van uw overwaarde? Afhankelijk van de wijze waarop u uw overwaarde wilt verzilveren krijgt u te maken met een aantal kosten, zoals bijvoorbeeld makelaars-, notaris-, financieel adviseur- en/of taxatiekosten. Onze financieel adviseurs kunnen u hier over informeren.
Wilt u in een gesprek met een financieel adviseur van Van Bruggen Adviesgroep? Het eerste gesprek is altijd vrijblijvend en kosteloos. Maak een afspraak.

Een aantal jaar geleden, toen we met Nederland in een economische crisis verkeerde, had de huizenmarkt hier ook flink onder te lijden. Gelukkig is het tij gekeerd en heeft deze zelfde markt de afgelopen tijd een positieve groei doorgemaakt. Dit betekent dat huizenprijzen weer gestegen zijn en dat veel huisbezitters inmiddels ook overwaarde hebben opgebouwd met hun koopwoning. Maar wat betekent dat nu eigenlijk? Overwaarde is het verschil tussen de waarde van de woning en de hypotheek.

U kunt zelf via een berekening bekijken hoeveel overwaarde u heeft in de woning. De waarde van uw woning minus de eventuele hypotheekschuld. Is de uitkomst die er overblijft positief? Dan betekent dit dat u overwaarde heeft. Dat is natuurlijk positief nieuws, maar wat kunt u eigenlijk met deze overwaarde? In feite gaat het slechts om een papieren overwaarde. Pas als u de woning daadwerkelijk verkoopt, krijgt u de overwaarde daadwerkelijk in euro’s uitbetaald.

Hoe ontstaat er overwaarde op uw woning?
U beschikt dus over overwaarde op uw woning wanneer de waarde van uw huis hoger is dan de hypotheek die hiervoor is afgesloten. De kans bestaat dus dat u de afgelopen periode overwaarde heeft gecreëerd, omdat de huizenprijzen steeds verder stijgen en uw huis dus meer waard is geworden. Een andere reden van het ontstaan van overwaarde kan zijn omdat u een aflossing heeft gedaan op het hypotheekbedrag. Zo wordt uw schuld op de woning minder en wanneer de prijzen gestegen zijn zorgt dit voor overwaarde.

Is uw woning bijvoorbeeld 400.000 euro waard en heeft u een hypotheek van 350.000 euro, dan heeft u een overwaarde van 50.000 op uw woning. Nogmaals dit is in eerste instantie een waarde op papier en nog niet op de bank. Vaak is het wel zo dat u meer kans op overwaarde heeft wanneer u al langere tijd in uw woning woont. Dit komt deels door een stijging in de huizenprijzen, maar ook omdat er vaak wordt afgelost op de woning.

Hoe weet u of u overwaarde heeft?
Door te weten hoeveel de WOZ-waarde is van uw woning kunt u een inschatting maken wat uw woning waard is. In januari of februari ontvangt u als huizenbezitter de WOZ-beschikking. Dit staat voor Wet waardering onroerende zaken. Deze wet regelt de waardebepaling van huizen en overige onroerende zaken. Hoe wordt deze waarde bepaalt? Dit wordt gedaan aan de hand van de geschatte marktwaarde op de peildatum 1 januari van het vorige jaar. De waarde van uw huis op dit moment is dus niet bepalend. Wilt u weten wat de WOZ-waarde van uw huis is of wilt u deze controleren? Dan kunt u deze raadplegen op het online WOZ-waardeloket.

Ook kun u er voor kiezen om een waardebepaling of een taxatie aan te vragen. Bij een taxatie wordt de waarde vaak nauwkeuriger bepaald dan bij de WOZ bepaling, maar bedenk wel dat er aan een taxatie wel taxatiekosten zijn verbonden.

Wil jij weten of u overwaarde heeft en wilt u hiervoor in gesprek met een financieel adviseur van Van Bruggen Adviesgroep? Het eerste gesprek is altijd vrijblijvend en kosteloos en geeft u wel meer inzicht in uw huidige situatie. Maak een afspraak.

Overal lees je dat je in Nederland steeds langer moet doorwerken. Echter is eerder stoppen nog steeds een optie, alleen moet je daar wel op tijd mee beginnen en een goede voorbereiding hebben. De onderstaande tips kunnen je daarbij helpen, de belangrijkste tip is dat je het regel moet gaan regel, dus kom zelf in actie. Bij Evi van Lanschot is er een stappenplan wat je in 5 stappen op weg kan helpen bij dit doel.

1. Begin met de berekening
Als je eerder met pensioen wil gaan is het belangrijk om dit doel concreet te maken. Bepaal wanneer je wilt stoppen, hoeveel jaar je eerder stopt dan je pensioendatum, bereken hoeveel geld je nodig heb in de tussentijd om tot je pensioendatum te overbruggen. En belangrijk neem een bedrag in je hoofd wat je in die maanden zou willen uitgeven. Nu heb je een bepaald doel waar je heen kan werken.

2. Start liever eerder dan later
Het is een fijne bezigheid, dagdromen over eerder stoppen met werken. Het is echter van belang om zo snel mogelijk te beginnen met het opbouwen van extra vermogen om zo eerder te kunnen stoppen. Hoe eerder je begint hoe meer je ook hebt aan het rendement-op-rendement effect. Sluis bonussen, salarisverhogingen en eventueel andere financiële meevallers direct door naar je beleggingsrekening. Let op dat je wel een bedrag achter de hand hebt om eventueel financiële tegenvallers op korte termijn op te vangen.

3. Pas je plan aan als je uitgangspunten veranderen
Het kan zijn dat je plan om eerder te stoppen met werken tussendoor moeten worden aangepast. Dit doe je bijvoorbeeld als je inkomen gaat veranderen, wellicht hou je dan meer of juist minder over aan het einde van de maand. Ook kan het zo zijn dat je onverwachts een erfenis of je huis verkoopt ontvangt waardoor er ineens meer geld beschikbaar is dan waar je in je plan rekening mee had gehouden. Het kan ook zijn dat je wensen gaandeweg veranderen, ook dan is het belangrijk flexibiel te kunnen zijn.

Lees hier meer tips, over wat je woning en je pensioen kan bijdragen over een vervroegd pensioen. Als laatste hieronder tip 4, let op jezelf.

4. Verzeker jezelf voldoende
Veel werkgevers regelen een bijdrage aan een ziektekostenverzekering, arbeidsongeschiktheidsverzekering en een nabestaandenpensioen voor hun werknemers. Zodra je besluit te stoppen met werken dan stoppen deze arbeidsvoorwaarden. Dit zorgt ervoor dat je  mogelijk financiële risico’s loopt. Zo kan het bijvoorbeeld dat je nabestaanden zonder inkomen achterblijven als jij overlijdt. Raadpleeg hiervoor zo nodig een financieel adviseur die helpt je met het verzekeren tegen deze risico’s.

Sinds 31 augustus is het weer mogelijk om Naturalis te bezoeken. Het museum in Leiden onderging een grote verbouwing, die maar liefst twee jaar duurde. Hiervan was het museum zelfs één jaar helemaal gesloten. Het vernieuwde natuurhistorisch museum trok op de openingsdag al meer dan duizend bezoekers. De populariteit is in het afgelopen jaar duidelijk niet gedaald!

Naturalis is een natuurhistorisch museum dat het leven op aarde in kaart brengt. Met een indrukwekkende collectie aan kennis en data proberen ze elke bezoeker wat bij te brengen. Daarnaast onderzoekt het museum de natuur om biodiversiteit te onderhouden. Zo draagt het museum ook bij aan grote vraagstukken over de voedselvoorziening, het klimaat en geneesmiddelen.

Het museum leidt je door acht verschillende zalen. Het is een lust voor het oog en absoluut het fotograferen waard. Zorg in dat geval wel voor een stevig Samsung Galaxy Note 10 hoesje. Als je vaak je telefoon uit je tas of broekzak haalt, is de kans ook groter dat je jouw telefoon laat vallen. Dat zou natuurlijk een vervelende domper zijn op zo’n leuke dag! De thema’s van de verschillende zalen zijn als volgt:

  1. Leven: Dit is de entreezaal. De ruimte neemt je mee langs de verschillende landschappen van de aarde. Je start diep in de zee en eindigt hoog bovenop een bergtop. Onderweg ontmoet je verschillende dieren en planten die je tegenkomt op de aarde. Je leert hier veel over het samenleven van planten en dieren. Iedereen heeft elkaar nodig om te kunnen overleven.
  2. De aarde: Een ode aan de kracht van onze planeet. De aarde is scheppend, gevend maar ook zeker vernietigend. Beleef de kracht van de aarde en reis langs verschillende landen. Dankzij een 60 meter lang panoramadoek bezoek je Hawaii, Japan, Brazilië en IJsland. Hier zie je waar de aarde zoal toe in staat is.
  3. De dood: Hier ontdek je hoe dood en leven uiteindelijk samenkomen. Deze zaal is een waar ‘doolhof van de dood’. Je kunt de zaal niet in één keer overzien. De ruimte bestaat uit gebogen wanden met wonderlijke objecten. Na elke bocht sta je weer voor een nieuwe verrassing! Een extra reden om een krachtige iPhone 6 screenprotector aan te schaffen. Wanneer je na een bocht plots op iemand stuit, kan je telefoon zo uit je handen glippen. Met een screenprotector is je beeldscherm in ieder geval goed beschermd. Aan het einde van het doolhof kom je in het midden uit waar dood en leven in elkaar overvloeien.
  4. De ijstijd: Ontdek de wilde natuur in een onherbergzaam oerlandschap. Duik in het leven van de vroegere ‘big five’ van het toenmalige Nederland. Bekijk realistische filmpjes via de verrekijkers langs de maquette of bewonder een van de ruim 9000 mammoetbotten en -kiezen. De pronkstukken uit deze zaal zijn absoluut de schedel van een mammoetbaby, een stukje mammoethuid en zelfs een mammoetdrol!
  5. De verleiding: Een voorstelling over voortplanting en de natuur. In deze zaal kom je erachter hoe de voortplanting werkt bij zowel dieren als planten. Zorgen de ouders voor hun kroost? Met welke kleur lokt de bloem een bij en wat gebeurt er na de paring? Op al deze vragen krijg je antwoord!
  6. De vroegere mens: Hoe is de mens ontstaan? Naturalis beantwoord deze vraag op een originele manier. Het museum beschikt namelijk over unieke fossielen van de Homo Erectus, onze vroegere voorouder. Naast deze pareltjes, is ook de reconstructie van de oermens een hoogtepunt. Deze levensechte oervrouw is gemaakt door de Nederlandse kunstenaars Adrie en Alfons Kennis. De reconstructie is gebaseerd op de vondsten van onderzoeker Eugène Dubois en de nieuwste wetenschappelijk inzichten.
  7. Dinotijd: Hier vind je het prachtstuk van het museum. Het skelet van een echte Tyrannosaurus Rex. Dit kroonjuweel is ongetwijfeld een foto waard. Pak tijdens dit fotomoment rustig je telefoon erbij en zorg voor een stevig hoesje. Het is vaak erg druk in de zaal omdat iedereen graag het skelet vastlegt. Trix, de naam van de dinosaurus , neemt je mee terug in de tijd. In de 12 meter hoge zaal komen de dino’s optimaal tot hun recht. Dit is een zaal die je zeker niet mag missen!
  8. LiveScience: Hier ontmoet je de onderzoekers en collectiebeheerders van Naturalis. Zo kun je ervaren wat er bij hun werk komt kijken. Dit is een leuke zaal voor kinderen of kleinkinderen. Je kunt hier de wetenschappers in levende lijven ontmoeten. Stel je brandende vragen en krijg direct antwoord van een expert!

Een bezoek aan Naturalis geeft je direct een andere kijk op de wereld. Daarnaast is Leiden zelf een erg leuke stad. Bezoek het museum en sluit de dag af met een heerlijk diner in een van de restaurants en praat na over al de overweldigende indrukken.

Kaartjes voor Naturalis zijn €16,00 per stuk. 

Veel mensen kiezen er na hun pensioen voor om nog een tijdje als ZZP-er aan de slag te gaan om zo een extra inkomen of tijdbesteding te hebben. Veel bedrijven zijn daarbij gebaat, want de beschikbare kennis en kunde is voor hen vaak zeer waardevol. Denk bijvoorbeeld aan het opleiden en coachen van jonge medewerkers. Of juist managing­consulting bij fusies en overnames. Met een inschrijving bij de KvK wordt het ook mogelijk om facturen te sturen. Maar wat als deze facturen niet worden betaald? Met deze stappen zorg je dat je krijgt waar je recht op hebt.    

Stap 1 Stuur een betalingsherinnering

Een betalingsherinnering stuur je doorgaans 2 dagen na het verstrijken van de betalingstermijn uit de factuur. Het dient ook echt ter herinnering, want mogelijk was je debiteur oprecht vergeten te betalen. Een voorbeeldbrief die je zelf kan gebruiken, download je hier.

Stap 2 Bel je debiteur

Na het versturen van de betalingsherinnering is de volgende stap het bellen met je debiteur. Tijdens het telefoongesprek maak je concrete afspraken of stem zo nodig een betalingsregeling af. Het is verstandig om alle afspraken over betaling, de termijnen, consequenties bij niet betalen e.d. na het telefoongesprek per e-mail te bevestigen zodat voor beiden duidelijk is wat de afspraken zijn. 

Stap 3 Verstuur een aanmaning

Indien er na de stappen 1 en 2 nog niet is betaald, wordt het tijd voor het versturen van een aanmaning. Een aanmaning is strenger van toon en de betalingstermijn is ook korter. Het is tenslotte belangrijker dat een debiteur vrijwillig betaalt!

Stap 4 Geef je incasso uit handen

Wacht niet te lang met het uit handen geven van onbetaalde facturen. Voor hetzelfde geld gaat het niet goed met het bedrijf waarvoor je werkt, en loop je het risico dat je helemaal niet meer krijgt waar je recht op hebt. Daarnaast is het incassorecht behoorlijk specialistisch en kan een expert meer pressie uitoefenen waardoor een factuur doorgaans sneller wordt betaald.

No cure no pay

Ben je op zoek naar een partij die voor jou een incasso uit handen neemt, dan zie je regelmatig de term ‘no cure no pay’. Het is verstandig om in je zoektocht naar de juiste partner uit te zoeken wat de voorwaarden zijn. Bij no cure no pay betaal je bijvoorbeeld alleen als de zaak succesvol wordt afgerond in tegenstelling tot wanneer een uurtarief wordt gehanteerd. In het laatste geval betaal je altijd voor de uren die zijn gemaakt, los of er überhaupt succesvol is geïncasseerd.    

Ga dus verstandig om met jouw wanbetalers en voorkom dat jouw incassozaak teveel waardevolle vrije tijd kost.